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买定期寿险要货比三家,看保险比较后再选择

2019-05-25 09:54:35 分类:人寿险    

   财产保险就是保障我们利益的保险,而人身保险就是保障我们生命安全的保险,建议:首先,当前可以给孩子购买的保障型寿险产品比较有限,且最高风险保额不超过10万元,还有“一老一小”等保险可以参保,但并非主要考虑对象,因为家长保障好才是最重要的。尤其像葛先生是家庭收入的主要来源者,一旦遭遇不测会对整个家庭经济造成致命打击,也不可避免波及到孩子。

  爱家庭定期寿险护航对于葛先生的家庭来说是比较合适的,根据葛先生的收入情况和家庭财务情况,笔者建议葛先生首先至少为自己投保一份20年期、保额不低于500万元的定期寿险,再加上一定的意外伤害保险等保障型寿险产品。

  定期寿险具体指的是什么意思呢?我们一起来具体的了解一下吧,它是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人未发生事故,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费,是一种纯消费型的保险产品。这类产品保费相对比较便宜,影响费率的主要因素是性别、年龄和健康情况。

  葛先生保险意识相当强,认为20年消费几十万元对冲几百万元的财富损失是很划算的消费。而很多人买保险先想到的是能收益多少,何时回本等等。其实,消费型的产品更加符合保险以小搏大的风险补偿本质。很多人重视物品超过人,一辆100万元的轿车一年车险保费还要超过2万元,而为人投保100万元保额的消费型保险产品,却不舍得每年花2万元,这种观念的误区大大低估了人的价值。

  选产品还靠专业能力

  笔者首先在几家大型的寿险公司中为葛先生选择保险产品,因为对于长期寿险产品而言,最好选择经营比较好的、机构铺设较全的大型保险公司,尤其要考量公司的财务情况、偿付能力、服务水平等方面。至于投资能力,因为是传统险种,暂不考虑。

  其次是费率比较,在同等情况下,当然选费率优惠的产品。这个过程中,不仅比较不同公司的产品,也会比较网销、电销等不同渠道的产品,择优而用。在选择的同时,也要考虑产品含有的责任、费率、缴费周期和保障周期,以及客户的缴费能力、健康状况等相互匹配。

  定方案也要随需而变

  在后期的沟通中,我们需要根据客户的需求来调整方案,由于客户认为年缴保费较贵,超出预期,而且日后可能还会继续购买其他保险产品,但是又不想降低500万元的保险金额,故而调整投保方案为:保险期间10年,保险金额300万元,缴费期5年,年缴保费39600元;同时投保同款产品,保险期间20年,保险金额200万元,缴费期10年,年缴保费26600元。这样的选择既降低了年缴保费,又在退休前完成保费缴纳工作,保险期间也分段延长,也提供了较长期间对家庭的保障。

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